Un nuevo informe de Equifax Canadá confirma lo que muchos residentes de Toronto y sus alrededores ya sienten en el bolsillo: los retrasos en el pago de hipotecas, tarjetas de crédito y otros compromisos financieros están aumentando con rapidez. A continuación desglosamos los datos, explicamos por qué ocurre y qué podría significar para las familias latinas que viven en la región.
Un salto histórico en la morosidad
Entre el segundo trimestre de 2024 y el mismo periodo de 2025, la tasa de clientes con pagos atrasados 90 días o más en Ontario subió 29.8 puntos básicos, cifra que supera en 15.2 puntos el promedio nacional. Traducido en términos sencillos, hay muchas más personas que dejaron de cumplir con sus obligaciones mínimas en tarjetas, préstamos y otros productos de crédito.
Toronto lidera las malas noticias
En el Área Metropolitana de Toronto (GTA) el incremento es aún más drástico: 39.1 puntos básicos en un año. Equifax señala tres factores clave:
- Alto costo de vida – alquileres y precios de vivienda récord.
- Incertidumbre económica – temores de recesión y mercado laboral menos dinámico.
- Exposición a los sectores automotor y siderúrgico, que han tenido recortes y ralentizaciones.
¿Cuánta deuda arrastramos?
El adulto promedio en Toronto carga 21 350 $ en deudas no hipotecarias, un aumento del 3 % frente a 2024. Además, 2.2 % de los usuarios de crédito ya se consideran morosos, la tercera tasa más alta del país después de Fort McMurray y Edmonton.
Las hipotecas tampoco se salvan
Ontario presenta la mayor morosidad hipotecaria de Canadá:
- 0.27 % de los saldos hipotecarios lleva 90 días o más sin pagarse.
- El aumento interanual fue de 11 puntos básicos.
- La provincia de Columbia Británica le sigue con 0.19 %, pero el resto del país promedia apenas 0.09 % de alza.
¿Por qué suben los atrasos hipotecarios?
Tasas de interés más altas, hipotecas a tipo variable que se encarecieron y la reducción de ingresos disponibles dejan a muchas familias sin margen de maniobra. El resultado es que el pago de la vivienda —el gasto mensual más grande— empieza a retrasarse.
Panorama nacional de la deuda
A nivel país, la deuda total de los consumidores llegó a 2.58 billones de dólares, 3.1 % más que en 2024. Ontario y B.C. impulsan buena parte de ese crecimiento.
Gasto con tarjeta: señales mixtas
Equifax detecta que, ajustado por inflación, el gasto promedio por tarjeta cayó 0.4 % hasta situarse en 2 100 $ mensuales en junio. Curiosamente, los propietarios de vivienda redujeron su uso de crédito, mientras que quienes alquilan o aún no compran vieron un leve aumento (0.14 %) en sus compras con plástico.
Qué significa para las familias latinas en Toronto
Los nuevos datos confirman la presión diaria sobre los hogares hispanos que viven, trabajan y envían remesas desde el GTA:
- Presupuesto ajustado: la combinación de alimentos más caros, rentas elevadas y transporte hace más difícil llegar a fin de mes sin recurrir al crédito.
- Peligro de “bola de nieve”: los intereses de tarjetas superan fácilmente el 20 %. Un atraso de 90 días no solo afecta el puntaje crediticio, sino que dispara penalidades.
- Impacto en planes de migración y ahorro: retrasarse en pagos puede complicar la renovación de hipotecas, la posibilidad de comprar casa o incluso de patrocinar familiares.
Consejos para capear el temporal
Si tu familia siente esta presión, considera:
- Refinanciar deudas costosas en un préstamo con menor interés.
- Negociar con el banco antes de caer en mora; muchas entidades ofrecen planes de pago temporal.
- Crear un fondo de emergencia, aunque sea pequeño, para evitar usar la tarjeta ante cualquier imprevisto.
- Acudir a asesores de crédito sin fines de lucro que operan en Ontario y ofrecen servicios en español.
En un entorno donde la morosidad sigue al alza, entender los números y actuar a tiempo puede marcar la diferencia entre una tensión financiera manejable y una crisis a largo plazo.
