El gobierno de Ontario acaba de presentar una propuesta que podría cambiar el panorama para quienes sueñan con comprar su primer hogar: devolver la porción provincial del 8 % del HST en viviendas nuevas de hasta $1 millón. De aprobarse también la parte federal, el ahorro total llegaría a $130,000. A continuación desmenuzamos la iniciativa, sus posibles alcances y lo que debes saber como comprador primerizo.
Lo esencial de la propuesta
• Ontario plantea eliminar el 8 % provincial del HST para compradores primerizos de viviendas nuevas (no aplica a reventa) con precio máximo de $1 millón.
• El gobierno federal estudia replicar la medida con su 5 % de HST/GST, llevando el ahorro combinado a $130,000.
• La iniciativa se incluirá en el Fall Economic Statement 2025 de la provincia.
¿Cómo funciona el HST y por qué es tan caro?
El Harmonized Sales Tax en Ontario es del 13 %: 5 % corresponde al impuesto federal (GST) y 8 % al impuesto provincial (PST). Hoy, quien compra una vivienda nueva paga ese 13 % sobre el precio de venta, costoso incluso con los descuentos parciales que ya existen. La idea es devolver el 8 % –y quizá el 5 %– a los compradores primerizos, reduciendo considerablemente el monto inicial a financiar.
¿Cuánto podrías ahorrar realmente?
Ejemplo práctico:
• Precio de la vivienda nueva: $900,000
• HST total actual (13 %): $117,000
• Rebaja provincial propuesta (8 %): $72,000
• Rebaja federal potencial (5 %): $45,000
Ahorro total posible: $117,000
Esto implica entrar a la firma con menor enganche, menor préstamo hipotecario y cuotas mensuales más bajas.
Requisitos clave para acceder
1. Ser comprador primerizo (no haber sido propietario en ningún lugar del mundo en los últimos cuatro años).
2. Adquirir una vivienda nueva de máximo $1 millón.
3. Utilizar la propiedad como residencia principal.
4. Mantener la propiedad por un periodo mínimo que el gobierno definirá (suele ser 1 año) para no devolver el reintegro.
Pasos a seguir si la medida se aprueba
1. Firmar el contrato de compra-venta con el constructor.
2. Solicitar el reembolso a través de tu abogado o notario en el momento del cierre.
3. Incluir el monto del rebate como parte de tu plan de financiamiento; muchos bancos descontarán el ahorro de la hipoteca desde el día uno.
4. Conservar la documentación: contrato, comprobante de cierre y formularios de CRA/Ministerio de Finanzas.
¿Qué falta por definirse?
• Fecha exacta de entrada en vigor.
• Procedimiento final para la solicitud digital o en papel.
• Posibles topes de ingresos familiares.
• Coordinación con municipalidades para evitar dobles cobros de development charges.
Otros programas de ayuda que ya existen
• RRSP Home Buyers’ Plan: retira hasta $60,000 de tu RRSP sin penalización fiscal para el enganche.
• First Home Savings Account (FHSA): ahorra $8,000 por año, deducible de impuestos, hasta $40,000.
• Land Transfer Tax Rebate de Ontario: devuelve hasta $4,000 del impuesto de transferencia.
Estos incentivos se pueden combinar con el nuevo rebate propuesto.
Impacto para la comunidad latina en Toronto
• Aumenta la posibilidad de acumular patrimonio y dejar de pagar renta.
• Podría estimular la construcción de más viviendas de entrada (townhouses, condos de menos de 1 millón).
• Al ser un descuento directo, ayuda a familias con ingresos totales moderados (60 k-120 k) que suelen batallar para reunir el enganche.
Conclusión
Si vives en Toronto o la GTA y estás ahorrando para tu primer hogar, mantente atento al debate provincial y federal. Esta coyuntura de precios en descenso más un posible ahorro de hasta $130,000 convierte 2025 en una ventana de oportunidad rara vez vista en el mercado inmobiliario ontariano. Consulta con tu asesor hipotecario y ten tu documentación lista: comprar podría ser más accesible de lo que imaginas.
